bersagli blu azzurri con tre freccie

Come opera il consulente finanziario indipendente

Il mio compito come consulente finanziario indipendente è quello di valutare per ogni singolo cliente:

  • le conoscenze in materia di prodotti finanziari
  • i suoi obiettivi di investimento
  • la sua tolleranza al rischio
  • il suo orizzonte temporale

e consigliare al cliente le modalità di investimento più adatte per raggiungere i suoi obiettivi.

In qualità di consulente finanziario indipendente, prendo sempre in considerazione un’ampia gamma di prodotti finanziari e consiglio liberamente al cliente le migliori soluzioni in termini di rapporto costi/rendimenti e rendimenti/rischi, nel suo totale interesse. Se invece il consulente lavora per una banca o per una rete di vendita potrà muoversi su una gamma molto più limitata di prodotti: quelli che l’istituto per cui lavora offre o commercializza. Per questo non può definirsi indipendente ed è soggetto a conflitto di interessi.


Al fine di corrispondere al meglio ai requisiti richiesti per poter operare come consulente finanziario indipendente, il rapporto consulenziale con i clienti segue sempre queste fasi (rimanendo nell’ambito della c.d. “consulenza generica”):

  1. colloquio iniziale;
  2. verifica dettagliata dell’esperienza e della propensione al rischio (adeguatezza MiFID-compliance e valutazione degli orizzonti temporali degli investimenti);
  3. definizione congiunta di obiettivi e priorità;
  4. predisposizione del preventivo;
  5. presentazione della pianificazione finanziaria e/o della asset allocation (con minimizzazione dei costi operativi) idonea, individuata fra i “portafogli modello” già predisposti;
  6. invio dei “portafogli modello” al cliente, con suggerimento di quello/quelli più adatti per il raggiungimento dei suoi
    obiettivi;
  7. attuazione della pianificazione finanziaria e/o della asset allocation;
  8. ricezione degli “eseguiti”;
  9. revisione periodica della pianificazione e dell’asset allocation.

 I miei servizi consulenziali si rivolgono: